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科技金融服务创新 企业融资破冰前行
发布日期:2014-05-12   编辑:中国孵化器网   来源:互联网
2014年1月,“新三板”扩容全国后首批企业正式敲钟挂牌。在首批挂牌的7家西安高新区企业中,有4家企业来自西安高新区创业园(以下简称“西安创业园”);而此前的2009年,我国西北第一家成功登陆创业板的企业西安宝德自动化股份有限公司,同样来自西安创业园……

  2014年1月,“新三板”扩容全国后首批企业正式敲钟挂牌。在首批挂牌的7家西安高新区企业中,有4家企业来自西安高新区创业园(以下简称“西安创业园”);而此前的2009年,我国西北第一家成功登陆创业板的企业西安宝德自动化股份有限公司,同样来自西安创业园……近年来,西安创业园在促进科技与金融结合的过程中,逐渐摸索出一条成功道路,帮助越来越多的企业借助资本市场的力量,实现了快速发展。

  科技创新和金融创新犹如一对孪生兄弟,每一次产业革命的兴起,无不源于科技创新,而成于金融创新,两者的紧密结合是社会变革生产、生活方式的重要引擎。西安创业园在多年发展中,持续推动金融创新,逐渐打造了多层次的科技金融体系,帮助更多的科技型中小企业解决资金难题,最终促进并引领区域科技创新和产业创新。

  搭建信用评级体系破解企业融资难题

  4月16日,70多家科技型中小企业聚集西安创业园,参加在这里举办的“科技型中小企业综合信用等级评价试点动员说明会”。

  “西安高新区建设信用评级体系,邀请了7家信用评级机构,通过对企业进行调研、访谈、分析、撰写、内审、评审等流程,最终对企业的综合信用进行评定。获得A类信用等级的企业在经营与市场活动中将大大受益,无论是企业形象、融资,还是信誉度等方面都享受更大的方便与认可。”西安创业园副主任杨戎介绍,此次动员会的成功举办,意味着西安高新区科技型中小企业综合信用等级评价试点工作正式启动。

  据介绍,进入首批试点评级的企业分为两类,一类为“新三板”挂牌企业、拟上市企业、拟挂牌企业;另一类为创业园的科技型中小企业。信用评级机构对企业进行评级,获得A类信用等级的企业在经营与市场活动中相当于持有了“八个通行证”,即企业获得政府扶持以及招商、投资、融资担保的一个可靠的通行证;衡量企业履约能力、投标信誉、综合实力与竞争力的一个不可或缺的荣誉证;企业洞察社会经济发展必然趋势、提升现代管理和走向国际化的导向证;企业改善经营管理、加强信用管理制度、提高企业风险控制的优化证;企业在经营活动中增加合作、赊销、签约风险防范的一个风险证;企业提升品牌价值与品牌竞争力的一项重要无形的资产证;企业降低抽募资金、交易成本的一个重要的减负证;企业在市场活动中塑造企业信用形象的身份证。

  最终,经过自荐和筛选,包括西安创业园35家企业在内的55家企业成为西安高新区首批进行综合信用等级评价的试点企业,将享受免费的信用评级,并通过逐步增信实现更为健康的发展。

  众所周知,科技型中小企业具有较强的灵活性和敢于创新等特点,在整个经济发展及产业结构调整升级过程中发挥着愈加重要的作用,但与此同时,科技型中小企业由于存在轻资产、成长高风险等不确定因素,使其所获得的金融资源十分匮乏,融资难问题已经成为严重制约中小企业进一步发展的最大瓶颈。在多位业内人士看来,建立和健全信用体系和信息体系,从而有效甄别和控制信用风险是破解科技型中小企业融资难需要解决的首要问题。基于此,西安创业园通过推进园区企业信用评级,进而建设信用体系,力争破解科技企业的融资难题。

  杨戎介绍,西安高新区管委会正在研究出台相关政策,信用评级达到3B以上的企业就能够达到投资级别。“跟银行的评级不太一样,信用评级达到3B以上的企业意味着发展态势比较良好,偿还贷款能力较强,并具备了一定的融资能力。虽然西安高新区的相关扶持政策目前还没有出台,但我认为很有可能会从企业未来的贷款、融资、项目支持、包括上市上柜等方面给予支持。”

  创新推出“共赢联盟”“抱团取暖”互信增级

  如果说建设信用体系是解决融资难题的根本举措,不断创新的金融产品则是面向不同发展阶段企业,解决其融资需求的直接手段。

  “我认为,金融创新的核心在于针对轻资产企业提供服务,因为创业园大多数科技型企业都是轻资产企业,无抵押物,往往只有专利等无形资产。”杨戎说。

  为了帮助这些轻资产、科技型企业解决融资难题,西安创业园去年起通过借鉴其他地区企业融资服务的创新实践经验,并且结合园区企业实际情况,与浦发银行、泰信担保合作,共同推出金融服务新模式——“共赢联盟”,即西安创业园内企业以认缴一定比例保证金份额的方式,共同组成共赢联盟保证金,并以共赢联盟保证金质押作为加入联盟各企业的主要担保方式,在浦发银行获得信用类无抵押贷款的专属融资模式。通过“银政企”三位一体的合作机制创新,鼓励园区科技企业“抱团取暖”,信用互保,帮助企业批量获得信用类、无抵押贷款,切实解决企业融资困难。

  西安创业园企业在成为会员企业之后,企业按照银行、创业园要求提供相关资料,并将保证金存入第三方共赢联盟保证金账户,获得信用贷款后合规使用、按期还本付息。由浦发银行负责贷前的调查,贷款审核、发放,贷后的跟踪管理。由第三方管理人——泰信担保公司负责管理共赢联盟保证金,公正处理联盟日常事务。

  杨戎介绍,“共赢联盟”实现了多项创新,一是银行从过去不承担风险,改为承担一定的风险;二是加强企业之间的合作交流,促使企业之间的相互信任逐渐形成。

  前不久,“浦发银行共赢联盟及信用培养计划”签约仪式在西安高新区举行,西安创业园13家企业成为“共赢联盟”首批成员单位。

  融合金融服务平台拓展多元融资渠道

  除了“共赢联盟”,为引导金融机构加大对科技型中小企业的支持力度,提高企业与金融资本的对接效率,从2009年开始,西安创业园推出“中小企业金融超市”计划,针对不同发展阶段的科技企业提供不同融资需求的金融产品。聚集包括银行、保险公司、券商等专业金融服务机构,整合证券、信托融资、典当等多种间接、直接融资工具,利用已形成的创业导师团队、高新企业大学、法律服务等资源,先后推出“联合诊断、侧重不同、融资方案互补、融资时间差、专业辅导”等多样化的服务,形成了西安创业园完整的金融服务体系。

  2013年西安创业园在现有金融服务平台的基础上继续聚集、整合金融资源,进一步创新、改革金融服务平台,为企业提供全方位的金融服务。与60余家金融机构展开紧密合作,全年帮助30余家园区企业通过“科技金融”获得多家银行约1亿元贷款;同时还组织、推荐企业参加各类投融资对接、培训活动10余次,全年累计为园区企业获得股权融资和贷款4.23亿元人民币,为科技型中小企业快速发展提供了全面的融资保障。

  “创业园领导多次向西安高新区管委会提出,要打造多层次的科技金融服务体系。”杨戎说,西安创业园已经从几个层面上着手这方面的工作,一是平台搭建,金融与投资机构的引进;二是创业园积极参与,帮助企业组织申报项目获取政府资金支持;此外创业园也将更多地介入金融领域,主动参与进来,与企业共同成长。下一步西安创业园还将探索再设立小额贷款公司,成立天使基金,也将引进更多机构。

  目前西安创业园正在与有关方面商谈,未来想针对高成长性企业设立一个创投引导基金,初步计划一期规模1.5亿元,两期共3亿元。创业园每期出300万-500万元,引导更多机构为企业提供服务。

  在杨戎看来,目前西安创业园在科技金融方面创新更重大的意义在于,经过前期铺垫,未来可以探索发行这种大规模融资中小企业集合债,探索持股孵化、包括西安创业园未来实现整体上市,将利用更多金融杠杆实现自身发展,并调动社会资源参与其中。

  经过西安创业园的努力,科技企业加速器中的41家企业已经有8家企业得到了创投机构的联合投资,14家企业拿到银行的贷款,还有一批企业得到券商和香港律师事务所的关注,他们将在这些机构的专业服务下,加快实现规范发展。

  “科技金融工作其实是企业发展的一个抓手,不仅能解决钱的问题,还可以帮助企业规范发展。”杨戎说,对于西安创业园来说,未来要在科技金融方面取得更大发展,实现上市目标,一方面需要加强团队建设,提高自身的素质、能力和业务水平,完善企业服务筛选机制;另一方面则需要不断完善和落实企业资信评级制度,而这更需要西安高新区管委会的政策支持,为科技金融服务创新和企业融资保驾护航。

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