中小企业融资难是世界性难题。难在哪里？核心问题是银行与中小企业之间的信息不对称。一方面大量的中小企业贷不到款；另一方面，银行又苦于找不到优质的客户，放不出款。浙江110多万家中小企业中，能够在银行贷到款的只有10万家左右，也就是说有90%的中小企业被挡在了银行信贷门槛之外。因此，解决银行与中小企业的信息对称问题就成了解决中小企业融资难的关键。为此，浙江省中小企业局积极整合银行、网络、担保等各种资源，搭建了全国首家中小企业网络融资服务平台，取得了良好的成效，值得进一步总结与提高。  

　　浙江中小企业网络融资

　　服务平台的成效

　　浙江中小企业网络融资服务平台是将浙江的中小企业信息和信用资料进行整合，将中小企业、互联网、融资服务三个要素组合在一起，用互联网的手段构建一个各方参与、大规模协作的平台，对银行的传统贷款模式进行创新，批量解决中小企业融资难问题。

　　与其他网络融资服务平台只提供信息的不同之处在于，浙江中小企业网络融资服务平台依托全球网，真正实现了与银行系统的全流程实时对接，贷款客户可以在平台上获得银行、担保等协作机构的全方位服务。在该平台上，金融、担保、会计、律师、商会、协会、专业市场等各种专业服务工作由专业机构承担，平台承担组织协调功能。

　　中小企业网络融资服务平台突破了中小企业传统的融资模式，在促进中小企业融资服务中，也给银行、担保、互联网、行政部门等带来正效应，发挥越来越大的作用。

　　从银行方面来看，银行与全球网合作，可有效提升、改进银行面向中小企业提供贷款服务的业务模式。贷款客户的筛选和中小企业资料的整合，有着巨大的工作量，需要花费银行大量的人力资源和成本费用，仅仅依靠银行自身增加人员来解决是很困难的。这是银行机构面向中小企业融资服务面临的一个很大的挑战和困难。开放协作、对等共享的维基模式的出现，为缓解小企业融资难提供了新思路。全球网与建设银行合作开展维基金融创新，推出“e商通”业务，利用互联网技术，联合银行、担保、投行、会计师事务所、律师事务所等各类机构的专业力量，共同为众多的小企业提供全面的金融服务。其中，全球网的定位是小企业综合金融服务的基础平台，正好弥补了现有金融服务模式中缺少公共基础平台的不足，为网络平台、银行、各类专业机构的协作提供了基础支撑。银行可借助全球网平台聚集的专业金融服务资源，充分发挥各方专业力量，有效突破人力资源瓶颈。

　　从贷款客户方面来看，缩短了申贷时间，简化了手续，且不增加额外的费用。网上申报和审批节约了大量时间，审批到放贷控制在10天左右，而原来需1个月。客户还可以通过网络平台，随时获知申贷进度，以及申贷过程中的问题，并及时得到专业机构的服务。特别是，通过网络平台，由客户自行选择专业机构的服务项目，并不增加任何额外成本，却可以大大促进银行与中小企业信息不对称问题的有效解决。

　　对银行之外的各类协作机构，网络平台改变了营销和服务模式，提高了效率。全球网定位于金融第三方基础服务提供商，在政府部门的指导协调下，帮助多家协作机构在网。网络化的融资平台，使担保等专业机构的营销模式由原来的点对点变成了点对面，获得批量的客户和资料，提高了效率，缩减了服务成本，也使得全部参与机构实现了共享资源和获得更大的回报。

　　对中小企业的政府主管部门，网络融资服务平台的推出，增强了政府部门的服务职能。省中小企业局作为政府主管部门，为中小企业融资服务是其重要的职能之一。然而，长期以来，由于没有找到一个创新服务模式，为中小企业融资服务始终没有得到有效的突破。现在网络融资服务平台的推出，有效地突破了这个难题。虽然现在还不完善，要解决的问题还很多，但重要的是，坚冰已经打破，道路已经开通。

　　由于网络融资服务平台具有独特的作用，因而它一经推出就取得了显著的效果。平台从2010年2月28日开始运行，现在每天都有300多家中小企业在该平台注册、咨询和申请融资，申请量相当于全省所有金融机构一天申请量的总和。截至2011年12月底，通过该平台申请贷款的客户数量累计达13316家，成功获贷企业5764家，申贷成功率达43.29%。

　　提高完善网络融资的建议

　　网络融资是一项新的中小企业融资模式，目前还处于起步和探索阶段，在诸多方面还很不完善，亟需总结和提高。建议结合我省打造“中小企业金融服务中心”，结合全省中小企业服务体系建设，进一步加强管理、扶持、服务和引导。

　　加强组织管理。目前我省网络融资服务机构的发展还没有专门的组织管理和指导服务机构。建议设立由省政府办公厅、省中小企业局、人行杭州中心支行、浙江银监局、省工商局、省财政厅等部门参加的联席会议，定期或不定期召开会议研究对策。在促使网络融资健康发展的同时，落实监管，防范风险。加强对我省网络融资服务机构发展的监督管理、服务和指导。

　　加强规划引导。目前，除了全球网的中小企业网络融资担保服务平台，我省已经出现了一批网络融资第三方服务机构，如阿里巴巴的网络联保贷款模式，数银在线的银行贷款产品推荐模式，经钱网的第三方融资理财服务模式等。为加强引导，推动有序发展，建议由省中小企业局牵头制定五年规划和年度规划，既积极又稳妥地为从根本上解决中小企业融资难问题闯出一条新路。

　　拓宽银网对接。目前，全球网的网络融资服务平台虽与多家银行开展合作，但只与省建行实现了后台系统对接，与其他银行还未实现对接，从而影响了其进一步做大贷款服务的规模。建议人行杭州中心支行和浙江银监局加强对网络融资服务平台的支持，争取把全省所有的银行业金融机构全部集成到网络融资服务平台上，实现系统完全对接，从而实现中小企业的信贷业务模式从“零售”向“批发”转变。

　　完善信用体系。网络融资服务平台的运作需要企业各方面的信用信息作为支撑。建议工商、税务、电力、水务、通信等有关部门，在企业工商登记信息、纳税信息、水电使用信息、通信费用信息等方面为网络融资服务平台提供企业信用查询服务，加快推进网络征信系统的有效链接。建议充分利用我省电子商务在全国领先的优势，通过市场化手段，加快整合建立全省中小企业网上交易信用查询平台。同时，平台自身要积极引入担保、会计、审计、投资、咨询、理财等各种中小企业融资中介服务机构。

　　加大财税扶持。目前我省中小企业专项扶持资金为3000万元，对中小企业转型升级和服务体系建设的激励和引导作用还非常有限，更谈不上对网络融资服务有多大的支持。为此，建议加大省级财政中小企业扶持资金规模，重点对中小企业网络融资服务机构等中小企业共性服务平台加大扶持力度。同时，在税收政策上对中小企业网络融资服务平台实行优惠，激励其迅速做强做大。